50/30/20-budget – enkel regel med svenska räkneexempel
50/30/20 är en av världens mest spridda budgetregler. Den ger en ungefärlig fördelning av lönen utan detaljerad kategorisering. Här går vi igenom hur den fungerar i praktiken med tre svenska löneexempel, vilka kostnader som hamnar i varje hink och när du bör avvika från regeln.
Snabbsvar
50/30/20-regeln säger att 50 % av nettolönen ska gå till behov, 30 % till sådant du vill ha och 20 % till sparande eller amortering. På en lön på 28 000 kr blir det 14 000 kr till behov, 8 400 kr till vill ha och 5 600 kr till sparande och skulder.
Vad räknas som vad?
| Hink | Andel | Exempel på kostnader |
|---|---|---|
| Behov | 50 % | Hyra eller bostadsavgift, el, hemförsäkring, mat hemma, SL/buss, drivmedel, barnomsorg, akut tandvård, basabonnemang för mobil och bredband. |
| Vill ha | 30 % | Restaurang, kafé, takeaway, streaming, alkohol, kläder utöver det nödvändiga, gym, semester, prenumerationer, shopping. |
| Sparande & skulder | 20 % | Buffertsparande, månadssparande till fonder, extra amortering på bolån, betalning av kreditkort och snabblån. |
Räkneexempel: tre svenska löner
Tabellen nedan visar fördelningen i kronor för tre vanliga inkomstnivåer i Sverige (lön efter skatt).
| Nettolön / mån | 50 % Behov | 30 % Vill ha | 20 % Sparande |
|---|---|---|---|
| 22 000 kr | 11 000 kr | 6 600 kr | 4 400 kr |
| 28 000 kr | 14 000 kr | 8 400 kr | 5 600 kr |
| 38 000 kr | 19 000 kr | 11 400 kr | 7 600 kr |
Så ser 50/30/20 ut i Budgettavla
Digitala sedlarNär bör du avvika från regeln?
- Hög hyra i storstad – bor du i Stockholm eller Göteborg går boendet ofta över 35 % av nettolönen. Då blir det snarare en 60/25/15-budget.
- Dyra konsumtionsskulder – har du krediter eller snabblån med 20 %+ ränta bör skuldhinken tillfälligt höjas till 25–30 %.
- Familj med små barn – mat, kläder och barnomsorg kan trycka upp behovshinken. Sänk vill ha tillfälligt.
- Hög lön – tjänar du över 45 000 kr netto bör sparandet ofta vara högre än 20 %, eftersom basbehoven inte växer i samma takt som lönen.
50/30/20 jämfört med detaljerad budget
| Aspekt | 50/30/20 | Detaljerad månadsbudget |
|---|---|---|
| Tid att sätta upp | 5 minuter | 30–60 minuter |
| Tid varje månad | Nästan ingen | 15–30 minuter |
| Träffsäkerhet | Ungefärlig | Hög |
| Passar nybörjare | Ja | Ibland överväldigande |
| Hjälper med skuldfrihet | Begränsat | Ja |
Behöver du mer detaljerad fördelning? Se månadsbudget, budgetmall eller hushållsbudget för familj.
Kom igång på fem minuter
- Ta din nettolön (lön efter skatt på lönebeskedet).
- Multiplicera med 0,5 – det är din behovsbudget.
- Multiplicera med 0,3 – det är din vill ha-budget.
- Multiplicera med 0,2 – det är ditt sparmål.
- Öppna Budgettavla, lägg in beloppen som sedlar och justera om något inte stämmer.
Vanliga frågor
Vad är 50/30/20-regeln?
50/30/20 är en budgetregel där 50 % av nettolönen går till behov, 30 % till sådant du vill ha och 20 % till sparande eller amortering på lån.
Passar 50/30/20 alla?
Nej. Bor du dyrt i storstad, har studielån eller låg inkomst behöver fördelningen oftast justeras. Använd den som utgångspunkt och anpassa.
Räknas hyran in i de 50 procenten?
Ja. Hyra/avgift, el, hemförsäkring, mat, transport till jobbet och nödvändiga försäkringar räknas som behov.
Vad räknas som vill ha?
Restaurang, streamingtjänster utöver basabonnemang, shopping, resor, prenumerationer du klarar dig utan, kafé och uteliv.
Vad gör jag om sparandet inte når 20 %?
Börja med 5 eller 10 % och öka när du minskar pengaläckor eller får högre lön. Att börja är viktigare än att börja perfekt.
Testa 50/30/20 i din egen budget
Skapa en budgettavla, fyll i din lön efter skatt och se hur fördelningen ser ut för just dig.
Starta Budgettavla